Обирати Krankenkasse має сенс після того, як зрозуміла підстава вступу до державного медичного страхування — GKV. Для найманого працівника, одержувача допомоги Jobcenter, студента або члена сім’ї вона може бути різною. Заява на сайті каси не створює право на страхування там, де закон вимагає додаткових умов.
На якій підставі вас мають застрахувати
Типовий шлях для найманого працівника — обов’язкове страхування через роботу, яка підпадає під GKV. Роботодавець оформлює відповідні повідомлення, але працівник зазвичай має право обрати доступну йому касу. Підстави обов’язкового страхування перелічені в § 5 SGB V.
Для одержувачів допомоги Jobcenter діє своя підстава, проте є винятки, зокрема пов’язані з попереднім приватним страхуванням. Людина, яка до цього була в PKV, не повинна самостійно припускати, що новий Bescheid автоматично переводить її до GKV. Самозайнятість теж не відкриває довільний вступ без перевірки права на відповідний вид членства.
Minijob не забезпечує власного медичного страхування лише через факт цієї роботи. Покриття може існувати через сім’ю, іншу зайнятість, соціальну виплату або окреме членство. А картка, видана для лікування за дорученням Sozialamt відповідно до § 264 SGB V, не завжди є підтвердженням членства, яке можна просто перенести до іншої каси.
Якщо ви щойно приїхали й не знаєте своєї підстави, спершу потрібні документ на перебування та інформація про роботу або допомогу. Різні способи отримання лікування розібрані в огляді медичної допомоги українцям. Нижче йдеться саме про вибір каси за наявного права на GKV.
Підстава страхування може змінитися після завершення трудового договору або переходу на Minijob; можливі сценарії розібрані в статті про страховку після звільнення, з Minijob або без виплат. Якщо підтвердженого покриття ще немає, окремо перевіряють порядок отримання медичної допомоги без страхової картки.
Три речі, які корисно порівняти
Чи відкрита каса для вашого випадку
Не всі каси доступні кожній людині по всій країні. Значення можуть мати місце проживання, роботи або зв’язок із підприємством. Право вибору регулює § 173 SGB V. Назва AOK, BKK чи іншої групи не замінює перевірки конкретної каси.
Коли людина має право обрати певну касу, та не може довільно відмовляти через хворобу або ускладнювати вступ неправдивою консультацією. Це передбачає § 175 SGB V. Якщо відповідь негативна, суттєво зрозуміти причину: немає права на GKV взагалі, каса недоступна за місцем проживання чи бракує документа.
Внесок і потрібні вам додаткові послуги
Законодавча основа медичних послуг у GKV спільна. Відрізнятися можуть Zusatzbeitrag, додаткові програми та конкретні умови відшкодування. Перелік і ставки публікує GKV-Spitzenverband. Ставку треба дивитися на дату переходу, бо рекламна таблиця за минулий рік може вже не відповідати внеску.
Для порівняння послуг потрібне ваше конкретне питання. Якщо це професійне чищення зубів, вакцинація перед подорожжю чи певний курс, у каси мають бути умови: хто надає послугу, чи потрібне попереднє погодження та яку частину витрат повертають. Слова «додаткове покриття» без цих деталей мало допомагають.
Як ви зможете вирішувати щоденні питання
Комусь потрібне відділення поблизу, комусь — повноцінне завантаження документів онлайн. Мова консультацій, спосіб отримання довідок і доступність підтримки для сімейного страхування можуть бути важливішими за невелику різницю внеску. Наявність сторінки українською не гарантує, що кожне подальше листування каса вестиме українською.
Скільки платять працівник і роботодавець
Загальна ставка державного медичного страхування за § 241 SGB V становить 14,6% належної бази. До неї додається індивідуальний Zusatzbeitrag каси. У звичайному випадку найманої праці працівник і роботодавець несуть відповідний внесок порівну за § 249 SGB V.
Умовний приклад різниці тарифів: якщо база внеску становить 4 000 євро на місяць, а Zusatzbeitrag двох кас відрізняється на 0,5 відсоткового пункту, загальна різниця дорівнює 20 євро. За звичайного поділу навпіл частка працівника відрізнятиметься на 10 євро на місяць. Це не розрахунок усіх утримань із зарплати.
Pflegeversicherung — страхування на випадок потреби в догляді — має окремий внесок. Для самозайнятих, студентів, добровільно застрахованих та інших груп правила бази й платника відрізняються. Порівнювати їхній рахунок із половиною внеску звичайного працівника некоректно.
Вступ: документи й дата початку
До заяви потрібні особисті дані, адреса, відомості про попереднє страхування та підстава нового членства. Для роботи це дані роботодавця й дата початку, для допомоги — належні відомості про виплату. Паспорт і документ на перебування підтверджують особу та статус; фотографія потрібна для картки. Якщо хочете включити сім’ю, дані родичів подають за окремою процедурою Familienversicherung.
Про обрану касу потрібно невідкладно повідомити установу, яка реєструє страхування, наприклад роботодавця. За § 175 SGB V після двох тижнів без відомостей про вибір така установа має застосувати встановлений порядок реєстрації, зокрема через попередню касу. Тому не варто залишати це питання на невизначене «після першої зарплати».
Початок покриття визначається підставою членства, а не днем доставки пластикової картки. Наприклад, для обов’язково застрахованого працівника § 186 SGB V пов’язує його з початком зайнятості. Коли право вже підтверджено, але картки ще немає, у каси можна отримати Ersatzbescheinigung для звернення до лікаря.
Коли можна перейти до іншої каси
За звичайного переходу діє мінімальний строк прив’язки 12 місяців. Після його виконання припинення членства можливе наприкінці другого наступного календарного місяця від місяця заяви. Наприклад, належно заявлений у вересні звичайний перехід може означати нове членство з 1 грудня. Новій касі належить підтвердити конкретну дату.
За переходу всередині GKV нова каса зазвичай сама обмінюється повідомленнями зі старою; окремо надсилати звичайне розірвання старій касі не потрібно. Підвищення Zusatzbeitrag, зміна страхового статусу та спеціальні Wahltarife можуть змінити порядок або строки. Зокрема, окремі добровільні тарифи мають власні умови прив’язки.
До завершення переходу важливі підтверджені дати обох кас. Картка старої каси в гаманці не доводить, що вона й далі має оплачувати лікування після зміни членства. Роботодавцю чи іншому відповідальному платнику передають актуальні відомості, а для застрахованої сім’ї з’ясовують продовження покриття разом із переходом.
Остаточний виїзд не завжди автоматично закриває членство й нарахування внесків. Які докази нового покриття або завершення страхування можуть знадобитися, пояснено в матеріалі про медичну страховку після виїзду з Німеччини.
Можна читати далі
- Familienversicherung — коли подружжя й діти можуть бути застраховані без окремих внесків.
- Arbeitslosengeld після втрати роботи — виплата й зміна підстави страхування.
- Допомога через Sozialamt — чому організація лікування може відрізнятися від звичайного членства.
- стоматологія в державній страховці — коли каса платить і навіщо потрібен кошторис.
Денис Галандзовський — український автор, медійний коментатор і digital creator, який спеціалізується на темі українців за кордоном.