Якщо один із подружжя має державне медичне страхування в Німеччині, другий із подружжя та діти за певних умов можуть отримати Familienversicherung без власних внесків. Проте це не спільний страховий поліс для всіх родичів за однією адресою. Право перевіряють для кожної людини: спорідненість, проживання, власний статус і доходи.
Кого можна включити до сімейного страхування
Основне правило містить § 10 SGB V. Воно охоплює чоловіка або дружину, партнера в юридично визнаному зареєстрованому партнерстві та дітей за встановлених умов. Звичайне спільне проживання пари без шлюбу не створює такого права для другого дорослого.
Батьків дорослого працівника не можна просто додати до його Familienversicherung, навіть якщо вони переїхали з України, не працюють і живуть разом із ним. Для них потрібна власна підстава покриття. Для пасинків, онуків, прийомних дітей та деяких інших випадків закон має спеціальні умови; оцінка не обмежується прізвищем у паспорті.
Звичайна передумова — проживання або звичне місце перебування в Німеччині. Якщо член сім’ї живе за кордоном, зокрема в Україні, не слід автоматично застосовувати правила до сім’ї, яка вже мешкає тут. Міжнародні випадки каса оцінює окремо.
Людина також не повинна мати власної підстави страхування, яка виключає сімейне покриття, або бути переважно самозайнятою. Дохід нижче ліміту не перекриває цієї останньої умови: основна самостійна діяльність може виключати Familienversicherung навіть за малого прибутку.
Два ліміти доходу у 2026 році
Для загального випадку регулярний місячний Gesamteinkommen не повинен перевищувати 565 євро. Для людини, яка має відповідний Minijob, діє межа 603 євро. Ці значення на 2026 рік наведені, зокрема, у поясненні Techniker Krankenkasse щодо доходів.
Це не сума, яку дозволено заробити кожному з усіх джерел окремо. Каса оцінює сукупний регулярний дохід відповідного члена сім’ї. Якщо є зарплата й інші надходження, їхній вплив потрібно визначити разом. А дохід основного застрахованого не порівнюють із лімітом 565 євро так, ніби саме він просить безкоштовне покриття.
До оцінки можуть потрапляти зарплата з очікуваними регулярними додатковими виплатами, прибуток самозайнятого, оренда, інвестиційний дохід і пенсія, зокрема іноземна. При цьому Gesamteinkommen не завжди дорівнює банківським надходженням: застосовуються відповідні дозволені відрахування. Kindergeld і Wohngeld не стають таким доходом лише через зарахування на той самий рахунок.
Умовний приклад: дружина має лише Minijob із регулярною зарплатою 600 євро, проживає в Німеччині й виконує інші умови Familienversicherung через чоловіка. За самим лімітом 2026 року така зарплата не виключає сімейне страхування. Якби 600 євро були врахованим регулярним доходом лише від здавання квартири, застосовувався б загальний поріг 565 євро й результат був би іншим.
Змінний дохід потребує прогнозу, а не висновку за одним випадково низьким місяцем. Очікувана премія, нова орендна плата або підвищення годин роботи можуть змінити оцінку. Для розрахунку варто подавати сам вид доходу та документи, щоб каса могла пояснити, які суми й відрахування взяла.
До якого віку страхують дітей
Загальна вікова межа — 18-річчя. Якщо дитина не працює, покриття може тривати до 23-річчя. Для школи, певного професійного навчання чи університету воно за відповідних умов можливе до 25-річчя. Але робота з власним обов’язковим страхуванням може змінити підставу раніше.
Тому оплачувана Ausbildung і навчання без трудової страхової підстави не завжди мають однаковий результат. Те саме стосується добровільних служб: потрібні їхній вид та умови оплати. Каса може запросити Schulbescheinigung або Immatrikulationsbescheinigung, а після початку роботи — відомості про зайнятість.
За визначених законом затримок навчання через службу можливе продовження вікового строку. Для дітей з інвалідністю, які не можуть самостійно себе утримувати, існує правило без верхньої вікової межі, але важливий час виникнення інвалідності та попередні страхові умови. Підстави наведені в § 10 SGB V та поясненні вікових меж для дітей.
Коли один із батьків має приватне страхування
Дитина не завжди може безкоштовно страхуватися через того з батьків, хто перебуває в GKV. За § 10, частиною 3 SGB V виняток залежить від сукупності умов: другий із батьків є чоловіком, дружиною або зареєстрованим партнером члена GKV, сам не є членом державної каси, а його регулярний сукупний дохід одночасно перевищує відповідну законодавчу межу та дохід члена GKV.
Самого факту PKV у батька або матері недостатньо, щоб оголосити всім дітям відмову. Касі потрібні відомості про шлюб, страхування та доходи обох дорослих. Для пари без шлюбу ця конкретна норма не застосовується автоматично так само, хоча решта умов сімейного страхування дитини залишається.
Подання заяви та підтвердження кожного члена сім’ї
Звертаються до каси основного застрахованого. Зазвичай заповнюють анкету Familienversicherung, у якій указують родичів, дату бажаного початку, попереднє покриття, зайнятість і всі запитані види доходів. Це окрема дія: дані про дітей у роботодавця не означають, що каса вже завершила їхнє включення.
- Для подружжя потрібні відомості про шлюб, проживання, попереднє страхування та доходи.
- Для дітей — підтвердження спорідненості, а залежно від віку також навчання чи інших підстав продовження.
- Для іноземного доходу — документи, які дозволяють установити його вид, регулярність і розмір.
- За різних видів страхування батьків — додаткові дані, потрібні для оцінки права дитини.
Перелік може відрізнятися за обставинами. Якщо українського свідоцтва недостатньо, важливо отримати конкретну вимогу щодо перекладу чи додаткового підтвердження. Після розгляду потрібне підтвердження, кого саме включили та з якої дати. Для лікування до отримання картки каса може надати належне підтвердження вже встановленого покриття.
Коли сімейне покриття закінчується
Про нову роботу, зміну доходу, початок основної самозайнятості, завершення навчання або зміну сімейного стану повідомляють касу. Це передбачений законом обов’язок. Щорічна анкета не дає підстав чекати наступного року після зміни, яка вже впливає на право.
Після завершення Familienversicherung може виникнути власне обов’язкове страхування або продовження як добровільного членства за § 188 SGB V. Воно може передбачати внески. Якщо просто перестати відповідати на листи, питання покриття й рахунків не зникне. Нова підстава та дата переходу мають бути підтверджені, особливо коли дитина починає Ausbildung або один із подружжя виходить на роботу.
Окрема зміна передбачена з 2028 року
В урядовому поясненні ухваленої реформи GKV зазначено, що з 2028 року для частини застрахованих через сім’ю чоловіків, дружин і зареєстрованих партнерів передбачений додатковий внесок у розмірі 2,5% доходу працюючого партнера. Є винятки, зокрема для догляду за дітьми до 12-річчя, визначених випадків потреби в догляді та отримання Grundsicherung. Цю майбутню зміну не слід переносити на розрахунок сімейного страхування у 2026 році. Наведені вище ліміти 565 і 603 євро також належать саме до 2026 року.
Можна читати далі
- Як обрати Krankenkasse — вступ, внески та зміна каси.
- Медична допомога в Німеччині — способи звернення й оплати лікування.
- Minijob — внески та межі цього виду зайнятості.
Денис Галандзовський — український автор, медійний коментатор і digital creator, який спеціалізується на темі українців за кордоном.